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南京中院:3年受理P2P案件1800余件,標的總額3.99億

2019-09-27 消息,

史某與某財富公司簽訂《投資咨詢與服務協議》,約定該公司為史某提供投資咨詢等服務并協助史某完成出借款項的簽約或者既有債權的轉讓手續。協議簽訂后,某財富公司向史某出具《債權轉讓及受讓協議》,載明該公司實際控制人邵某某將其對張某某的2萬元債權、對謝某的3萬元債權轉讓給史某。后史某向該公司交付5萬元。法院認為,史某與某財富公司所簽訂的協議,雖然名為咨詢與服務協議,但實際為民間借貸關系,而某財富公司因涉嫌非法吸收公眾存款案被公安機關立案偵查。最終法院駁回史某起訴、移送公安機關處理。

P2P平臺未盡到對借款人身份真實性的核查義務,放任借款人利用平臺發布虛假借款信息,向不特定多數人募集資金,涉嫌非吸犯罪。這是南京中院金融庭發布的3起P2P典型案例之一。

P2P案件主要有七種類型

9月26日上午,南京中院召開新聞發布會,發布《南京金融審判白皮書(2016-2018)》,特別是P2P案件審理情況。

據介紹,2016年至2018年,南京法院共受理各類P2P網絡借貸糾紛案件1806件,標的總額達3.99億元。審結各類P2P網絡借貸糾紛案件1669件,結案率達92.41%。

P2P網絡借貸糾紛案件的類型較多,主要有七種:合同糾紛、借款合同糾紛、民間借貸糾紛、保證合同糾紛、居間合同糾紛、服務合同糾紛、委托理財合同糾紛等。其中合同糾紛一枝獨秀,占比52.10%,民間借貸糾紛緊隨其后,占比26.41%,而服務合同糾紛、居間合同糾紛、委托理財合同糾紛合計占比僅為4.76%。

P2P案件呈現四大特點

債權人的主導地位弱化,網絡借貸平臺作用凸顯。在網絡借貸模式下,資金供求雙方通過網絡平臺完成信息甄別、匹配、定價和交易,資金供求雙方更加依賴于網絡借貸平臺的審核、撮合,因此網絡借貸平臺作用凸顯,弱化了債權人的主導地位。

群體性糾紛和系列案件較多,“規模訴訟”特點突出。P2P網絡借貸糾紛的涉眾性比較突出,投資人重復率高,多為網絡借貸平臺的老客戶。另外部分網絡借貸平臺以該借貸平臺股東或員工為名義債權人進行訴訟,形成批量案件。再有網絡借貸平臺出于方便訴訟、節約成本考慮,通常會將糾紛打包集中處理,因此網絡借貸糾紛呈現“規模訴訟”特點。

“嵌套結構”層出不窮,電子證據認證困難。隨著P2P網絡借貸的發展,債權轉讓式網絡借貸、信用擔保式網絡借貸、保理式網絡借貸等新類型網絡借貸紛紛出現,往往一案之中涉及次債務人、擔保人、保理商、債權受讓人、保險公司等多個主體,涉及債權轉讓、擔保、保險、保理等多重法律關系,本金、利息、中介費用以及其他費用的邊界模糊,加上“套路貸”、虛假訴訟等情況的存在,使得查明案件事實、適用法律規范的難度加大。

南京中院:3年受理P2P案件1800余件,標的總額3.99億
南京中院:3年受理P2P案件1800余件,標的總額3.99億

刑民交叉案件多,執行難度大。P2P網絡借貸糾紛刑民交叉特點顯著,單一民商事案件中很難分辨是否涉及刑事犯罪,僅能從民事案件角度進行處理,糾紛爆發后發現涉嫌刑事犯罪,之前作為民事糾紛審結的案件執行與之后刑事案件的退贓程序如何銜接,始終是困擾執行的一大難點。

法官提醒

隨著“互聯網+”計劃的推行,P2P網絡借貸成為一種新型的借貸方式。廣大群眾要擦亮眼睛,提高安全意識,防范P2P網絡借貸風險,避免上當受騙。

在投資P2P平臺上的產品之前,要認真審查網絡借貸平臺的資質,選擇正規、有保障的網絡借貸平臺。簽訂電子合同時,要認真審閱電子合同的內容,特別是各方權利、義務的設置。同時要根據自身風險承受能力選擇適當的投資產品,避免選擇風險過高的產品。

與向P2P平臺貸款之前,要選擇正規的貸款機構,在工作時間、工作地點與貸款機構工作人員簽訂,注意核查貸款機構工作人員身份,小心“套路貸”陷阱。簽訂合同時,要認真閱讀合同文本,不要在空白合同上簽字蓋章,自身要保留好合同文本原件。對合同上的關鍵內容認真查看,如借款本金、利息、周期、給付方式等,尤其注意中介費用、咨詢費用、審核費用等內容,避免網絡借貸平臺假借中介服務費用名義收取超額利息。注意合同約定的接收款項方式、還款方式,盡量避免通過第三方接收款項或歸還款項。

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